畅销通POS机信用卡市场“撤退潮”：银行如何应对存量市场的挑战

近日，央行发布了2024年支付体系运行总体情况。数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡发卡量为7.27亿张，环比下降1.35%，同比下降5.14%。人均持有信用卡和借贷合一卡0.52张。值得注意的是，发卡量已经连续9个季度下降，从2022年Q3到现在，累计减少约8000万张。这表明，信用卡领域持续“降温”。

行业“撤退潮”正在发酵

多家银行开始收缩相关布局，在线上渠道、分支机构、卡的发行、卡的权益内容等多个方面进行调整，以压降成本。

1. 线上渠道：关停信用卡App

信用卡App在部分银行内是与手机银行“相提并论”的线上渠道，但对更多银行来说，它可能是一个“负担”。近年来，多家银行关停信用卡App。例如，平安银行和浙商银行早在2020年之前就将信用卡App进行整合，相关功能移至手机银行。2020年后，恒丰银行和渤海银行也相继停止信用卡App运营。

国家金融监督管理总局发布的《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》要求统筹各部门及各分支机构的移动应用建设规划，合理控制移动应用数量。银行将信用卡App功能整合至手机银行，或有利于优化用户体验，同时降低成本。

2. 分支机构：关闭信用卡分中心

前些年，多家银行在多个城市设立信用卡分中心，以满足信用卡业务快速发展的需求。然而，随着市场进入存量阶段，多家银行持续关闭信用卡分中心。例如，交通银行的太平洋信用卡中心旗下已有多家分中心关闭，工商银行的牡丹卡中心也终止了多个分中心的营业。

3. 信用卡发行及权益内容：停发联名卡、缩减权益

许多银行的信用卡申请页面上，联名卡曾经是吸引用户的重要手段。然而，随着市场的变化，许多联名卡未能达到预期效果，银行选择停发。例如，农业银行和交通银行在2024年宣布停发多款联名卡。

同时，信用卡权益内容也在缩减。例如，华夏银行和宁波银行在2024年宣布调整增值服务使用规则，取消多项增值服务。

在关停App和分中心、停发联名卡、缩减权益之后，银行对信用卡业务的“精耕细作”将成为业务发展的重中之重。面对存量市场的挑战，银行需要更加注重成本控制和用户体验优化。